為何管理不易為什麼要『 了解＋管理 』：《 保險 》並不容易
  • 當購買了「 不同公司 」、『 不同種類 』的《 較多保單 》時，
    為什麼要『 充分了解 』和『 完全管理 』所購買的《 保單 》：卻是一件不容易的事情？
  • 其主要原因是：每一份《 保單 》都是由〈 保險契約 〉也就是〈 保險商品 〉組合而成，
    可是：〈 保險商品 〉的「 資料內容 」與「 計算規則 」，卻和〈 一般理財工具 〉很不相同。
  • 首先，〈 一般理財工具 〉不論是〈 定存 〉、〈 股票 〉、〈 基金 〉，
    在「 資料內容 」方面，都有『 固定的 』：「 資料項目和相關內容 」，
    在「 計算規則 」方面，也都有『 固定的 』：「 計算方式和給付規則 」。
  • 定存股票基金
  • 然而，〈 保險商品 〉的情況卻很不相同，
    因為「 每一個單獨 」的〈 保險商品 〉在其「 資料內容 」與「 計算規則 」方面，都可能會有『 很大差異 』。
  • 以〈 人壽保險商品 〉舉例說明 :
    1
    「 保費計算 」方面
  • 一個〈 人壽保險商品 〉的「 保費計算 」，會因為「 被保人 」的『 性別、年齡、健康情況 』而不相同。
  • 2
    「 繳費年期 」方面
  • 一個〈 人壽保險商品 〉的「 繳費年期 」，通常會有：「 1年、5年、10年、15年、20年、25年、30年 」， 和繳費到：「 55歲、60歲、65歲、70歲、75歲 」，許多種不同「 繳費年期 」可以選擇。
  • 3
    「 保障期間 」方面
  • 一個〈 人壽保險商品 〉的「 保障期間 」，通常會有：「 10年、15年、20年、25年、30年 」， 和保障到：「 60歲、65歲、70歲、75歲、終身 」，許多種不同「 保障期間 」可以選擇。
  • 4
    「 各年度保障金額 」方面
  • 一個〈 人壽保險商品 〉的「 各年度保障金額 」，通常會有『 平準 』和『 增值 』2種情況。
    『 平準 』 : 在「 保障期間 」中，通常其「 各年度保障金額 」都『 相同 』;
    『 增值 』 : 在「 保障期間 」中，通常其「 各年度保障金額 」都『 不相同 』。
以上說明的「 4個項目 」，
只是一個〈 人壽保險商品 〉在「 資料內容 」和「 計算規則 」方面『 最基本的差異 』，
如果，還有「 涵蓋其他 」的〔 保障範圍 〕和〔 給付項目 〕，
那麼，這一個〈 保險商品 〉的「 資料內容 」與「 計算規則 」就會產生『 更多的不同 』。

人壽保險商品

定存股票基金
台灣地區從1962 年起各家「 商業保險公司 」：『 曾經銷售過 』的〈 保險商品 〉是『 數以萬計 』的，
〈 人壽保險 〉也只是其中『 一個種類 』，還有許多『 不同種類 』的〈 保險商品 〉，
例如：『 意外 』、『 醫療 』、『 防癌 』、『 重大疾病 』、『 長期照顧 』、『 外幣 』、『 投資型 』、『 公司團險 』、『 專案商品 』… 等。
而且，『 不同種類 』的每一個〈 保險商品 〉內容，也都跟〈 人壽保險 〉的情況一樣，
所以在『 不同保險種類 』的每一個〈 保險商品 〉中，
有關其「資料內容 」 與「 計算規則 」方面，也都可能會有『 很大差異 』。
加上，〈 保險商品 〉也和其他許多〈 商品 〉一樣，會隨著「 時間 」而產生「 許多變化 」，
近 15年來，有許多『 種類 』的〈 保險商品 〉，
其〔 保障範圍 〕和〔 給付項目 〕，已經變得愈來愈『 多元化 』和『 個別化 』，
所以，就算是「 在保險業服務多年的從業人員 」，當他所的客戶購買了『 較多種類 』的《 較多保單 》時，
也是沒有辦法用「 人工 」和「 紙本 」就幫助他的客戶做好〔 完善保單管理 〕。
就是因為〈 保險商品 〉的「 資料內容 」與「 計算規則 」，
和〈 一般理財工具 〉：〈 定存 〉、〈 股票 〉、〈 基金 〉有很多的不相同，
而且，還變得愈來愈『 多元化 』和『 個別化 』，
因此，這麼多年來，當一般民眾購買了『 較多種類 』的《 較多保單 》時，
要『 充分了解 』和『 完全管理 』所有投保的《 保單 》，才會這麼不容易。
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